법적 토토 커뮤니티 산업은 지난 몇 년 동안 급속한 성장을 경험했으며 미국 경제에 큰 영향을 미쳤습니다. 2018 년 토토 커뮤니티 산업이 도달했습니다$ 10.4 억 판매 그리고 도달 할 것으로 예상2022 년까지 220 억 달러. 업계와 직접 관련된 일자리의 수는 2018 년에 211,000 명에 이르렀으며 64,000 개가 넘는 새로운 일자리가 추가되면서 미국에서 가장 빠르게 성장하는 일자리 시장 중 하나입니다.1토토 커뮤니티는 현재 33 개 주 (및 D.C.)에서 의약 용도와 11 개 주 (및 D.C.)에서 레크리에이션 용도로 합법적입니다.2토토 커뮤니티 시장이 급성장하고 주정부가 계속 사용하여 사용을 합법화하고, 이들 사업에 대한 보험 요구가 중요한 토론의 주제가되고 있습니다.

많은 주에서 합법적 임에도 불구하고 토토 커뮤니티는 미국 의약품 집행국에 의해 스케줄 1 물질로 간주됩니다. 보험 회사는 약물의 불법 지위와 연합의 불법 지위와 보험업자가 위험을 정확하게 이해하고 가격을 평가하기 위해 필요한 건강 영향, 손실 동향 및 이정표 주장에 대한 매우 제한된 데이터로 인해 토토 커뮤니티 부문에 들어가는 데 느리게 진행되었습니다..a.m. 가장보고 된토토 커뮤니티 공간에 들어간 보험사들은 신중하게 유지되며, 더 큰 마리화나 사업주에게는 부적절 할 수있는 한계가있는 기본 정책을 제공합니다.

토토 커뮤니티 사업은 또한 Lloyd의 연방 은행 규정으로 인해 미국에서 토토 커뮤니티 위험을 쓸 수 없기 때문에 런던 시장을 통해 범위를 찾을 수 없습니다. 그러나 2018 년 10 월 캐나다는 모든 토토 커뮤니티와 대마 제품을 합법적으로 제시 한 국가 법안을 통과 한 이후 많은 로이드의 신디케이트와 보험업자가 캐나다 토토 커뮤니티 계정에 다양한 적용 범위를 적극적으로 작성하고 있습니다.

이 기사는 오늘날 시장에서 토토 커뮤니티 산업의 보험 적용 범위에 영향을 미치는 가장 중요한 문제 중 5 가지를 조사 할 것입니다.

1. 금융 기관은 연방 형법의 적용을받습니다

토토 커뮤니티는 통제 물질 법에 따라 연방 차원에서 불법이기 때문에, 금융 기관은 토토 커뮤니티 관련 사업에 대한 형사 기소의 대상이됩니다. 토토 커뮤니티를 합법화 한 일부 주에서는 은행 서비스를 제공하려는 커뮤니티 은행과 신용 조합이 있습니다. 그러나 법적 영향으로부터 자신을 보호하기 위해 많은 금융 기관은 토토 커뮤니티 관련 계정으로 일하는 것을 주저하거나 의지하지 않습니다. 이로 인해 수많은 토토 커뮤니티 관련 기업이 현금 전용으로 운영되어야했기 때문에 회사가와 같은 표준 비즈니스 관행에 참여하기가 어렵습니다.직원 및 세금 지불.

the은행 비밀 법, 자금 세탁 법령17999_18006무면허 머니 송신기 법령기관이 토토 커뮤니티 또는 판매 수익과 관련된 거래에 참여할 때 유발할 수있는 3 가지 주요 연방 형법입니다. 이 법률 위반은 심각한 벌금 (최대 $ 500,000)과 감옥 시간을 초래할 수 있습니다.

잠재적 해상도가 수평선에있을 수 있습니다. 2019 년 3 월, 하원 금융 서비스위원회는 1595 년 H.R. 1595 발전에 찬성하여 투표했습니다.안전하고 공정한 집행 (안전) 은행 법. 제안 된 법률은 다음과 같은 혜택을 제공 할 것입니다.

  • 연방 은행 규제 기관이 토토 커뮤니티 관련 기업과 협력하는 은행을 처벌하는 것을 방지

  • 토토 커뮤니티 산업과 협력하는 보조 비즈니스는 자금 세탁 및 기타 금융 범죄로 기소되지 않도록 보호합니다

  • 금융 기관 시험위원회는 신용 조합 및 은행이 토토 커뮤니티 사업을 합법적으로 서비스하는 방법을 이해하는 데 도움이되는 지침을 개발하도록 요구합니다3

업데이트: 2019 년 9 월 25 일, 하원은 321에서 103의 투표로 안전 은행 법을 통과 시켰습니다.4법이되기 전에 법안은 여전히 ​​상원에 의해 투표하고 대통령이 서명해야합니다.

2. 범죄 예방 및 보안 프로그램

약국과 같은 많은 토토 커뮤니티 관련 사업이 종이 통화를 사용하여 운영되므로 범죄는 위험 노출의 중요한 부분입니다. 이 사업들은 또한 암시장에서 도난 당하고 판매 할 수있는 많은 양의 제품을 상당한 양의 자금으로 보관할 수 있습니다. 이 범죄의 높은 잠재력은 강도 사건이 발생할 경우 직원과 후원자에게 부상의 위험에 처하게됩니다.

범죄의 상당한 위험에도 불구하고 많은 항공사가 폭행 및 배터리를 제외하거나 보장 범위를 승화시킬 것입니다.  결과적으로, 비즈니스 위치와 보안 기능은 적용 범위를 배치 할 때 알아야 할 중요한 요소입니다.

위치의 범죄 점수는 적용 범위를 확보하는 능력에 영향을 줄 수 있지만, 더 안전한 지역에 보험 가입자가있는 소매 업체조차도 폭행 및 배터리가 제외되지 않도록 정책을 검토해야합니다.

보험사는 종종 범죄를 예방하기 위해 사업체가 사용하는 실사 조치와 보안 프로그램의 정교함을 검토합니다. 소매 약국 상점의 경우 여기에는 ID 수표, 후원자의 활동을 모니터링하는 개인 쇼핑객, 한 번에 각 객실에서 허용되는 고객 수에 대한 제한 및 감시 카메라가 포함될 수 있습니다. 재배 시설 및 가공업자의 경우, 3자는 일반적으로 보안을 처리하기 위해 가져옵니다. 그들의 서비스에는 자동 소총, 훈련 된 개, 제품 운송을위한 무장 자동차 서비스가 포함될 수 있습니다. 강력한 위험 관리 프로그램이있는 비즈니스는 요금 감소와 더 많은 적용 범위 옵션을 볼 수 있습니다.

3. 농장 법안에 따른 대마와 CBD의 합법성

2018 년 농장 법안이 통과되면서, 미국 의회는 대마의 재배를 합법화했으며 법과 일치하는 방식으로 생산 된 경우 대마 제품의 판매, 운송 및 소유에 대한 제한을 제거했습니다. 이 법안에 따라 대마는 한 가지 중요한 차이점을 가진 토토 커뮤니티 공장으로 정의됩니다. 대마는 대부분의 토토 커뮤니티의 마음을 바꾸는 효과를 담당하는 화학 물질 인 THC의 0.3 % 이상을 포함 할 수 없습니다. 카나비노이드 (또는 CBD)는 토토 커뮤니티 식물에서 발견되는 화합물 세트입니다. 농장 법안에 따라 대마에서 파생 된 모든 CBD 제품은 법률과 일치하는 방식으로 생산 된 경우 합법적 인 것으로 간주됩니다.5

대마와 CBD는 이제 합법적이므로 다른 토토 커뮤니티 위험과 보도를 분리해야합니다. 합법화가 여전히 상대적으로 새롭고, 대마 및 CBD 보험 배치는 전적으로 E & S 시장에만 남아 있습니다. 사상자 측에는 보험 상품이 있지만 표준 시장이나 농장 책임 패키지에서 이러한 위험을 이용할 수 있기까지 시간이 걸릴 수 있습니다..

4. vape 펜 및 전자 담배에서 새로운 노출

토토 커뮤니티 위험과 노출은 전통적인 흡연을 넘어 확장되었습니다. vape 펜과 전자 담배는 편의성과 연기 흡입 감소로 인해 사용자가 선호하는 소비 방법이되었습니다. 경운기, 가공업자, 유통 업체 및 소매 업체를 포함한 토토 커뮤니티 공급망 전역의 비즈니스는 부상이 발생하거나 레이블이 적절한 경고를 포함하지 않는 경우 VAPE 제품의 노출에 직면합니다. 예를 들어, 토토 커뮤니티를 석유 형태로 배치 한 프로세서는 vape 펜 캡슐에 배치 된 경우 청구가 발생하면 소송으로 가져올 수 있습니다.

vape 펜의 배터리 폭발로 인해 사망자로 인한 몇 가지 손실이있었습니다. 사건의 대부분은 5 개의 중국 배터리 제조업체로 거슬러 올라갈 수 있습니다. 이 제조업체를 사용하는 모든 vape 펜은 거의 모든 운송 업체가 적용 범위에서 제외되므로 이러한 시설을 피하기 위해 모든 부품이 어디에서 오는지 알 수 있습니다..

이러한 위험으로 인해 vape 제품을 기꺼이 다루는 보험 회사는 거의 없으며, 보험 적용 회사가 vape 및 액세서리 노출에 대해 별도의 요금을 청구합니다. 이 범위를 확보하는 데 어려운 특성으로 인해 많은 기업들이 제안이나 자체 보험을 수정했습니다.

2019 년 여름 내내, 22 개 주에서 의사와 병원이보고 한 vaping 관련 호흡기 질환이 거의 200 건의 사례가 있었으며, 한 사건은 일리노이에서 환자의 생명을 주장했습니다. 질병의 정확한 원인은 알려져 있지 않지만, 많은 환자들이 토토 커뮤니티의 고도로 유발 된 화학 물질을 vape하는 것을 인정했습니다.6이 개발은 앞으로 vape 제품을 보장하는 것을 더욱 복잡하게 할 수 있습니다.

5. 공급망 전체의 적용 범위 문제

종자에서 판매까지, 토토 커뮤니티 공급망 전역의 비즈니스에는 특정 위험과 적용 범위가 필요합니다. 다음은 토토 커뮤니티 관련 계정을 처리 할 때 가장 중요한 위험, 적용 범위 및 격차입니다.

  • 재배

    • 경작자에 대한 두 가지 중요한 보도는 공정 중 상품 (재배 작물의 손상에 대한 보도) 및 재고가 완성 된 재고 (수확, 버드 및 재배 및 다음 생산 단계로 이사 할 수있는 보험 가입자가 여전히 작물에 대한 보도에 대한 보도)입니다. 많은 운송 업체는 이러한 보도를 배제 할 준비가되어 있습니다. 에이전트는 이러한 적용 범위가 하위 제한 될 것임을 주목하는 것이 중요합니다.

    • 일반적으로 대마 작물에 대한 노출 인 실외 작물 범위는 토토 커뮤니티 및 대마/CBD 공간 내에 배치하기 가장 어려운 범위로 입증되었습니다. 이 커버리지를 제공하는 운송 업체는 부족하며 커버리지를 기꺼이 제공하려는 사람들은 훨씬 더 높은 요금을 청구합니다.

    • 필요한 한계를 정확하게 결정하기 위해 야외 작물의 평가는 에이커 당 수율, 총 에이커 수, 가치를 계산하는 데 사용되는 성장 단계를 포함하여 자라는 작물에 대한 자세한 이해가 필요한 중요한 단계입니다.

  • 제조

    • 추출기는 종종 많은 원료 공급원을 결합하여 교차 오염 및 제품 책임 노출의 위험을 초래합니다. 출처를 식별 할 수없는 하나의 나쁜 성분 중 하나는 전체 제품 배치를 망칠 수있어 제품 가치와 생산 시간, 신체 부상, 리콜 및/또는 평판 손상을 유발할 수 있습니다..

    • 항공 모함은 갑작스럽고 우발적 인 범위를 허용하기 위해 건강 위험 제외를 수정하기 시작했습니다.

  • 테스트 실험실

    • 성장하는 시장에 대한 응답으로 Testing Lab은 현재 전문 책임 보호를 적극적으로 찾고 있습니다. 이는 대마 및 CBD 제품에 대한 Farm Bill의 0.3 % THC 한도를 준수 할뿐만 아니라 토토 커뮤니티 자체가 효능과 품질에 대해 평가되는 합법적 인 주에서도 추구됩니다..

  • 유통

    • 토토 커뮤니티 위험의 경우 마스터 다중 주 정책이 없습니다. 각 주마다 별도의 정책이 필요합니다.

    • 토토 커뮤니티 제품이 운송 중일 때 많은 기업에는 적절한 위험 관리 제어가 없습니다. 회사가 상당한 양의 제품을 운송하는 경우, 무장 자동차 서비스를 고려해야하며 대중 주식의 보장 범위를 고려해야합니다.

  • 소매

    • 약국은 종종 라이센스 목적으로 약사와 의사를 고용하는 반면, 이러한 역할이 의료 책임자 또는 의료 컨설턴트 서비스로만 제한 될 때 의료 전문 책임 노출의 일반적인 격차가 존재합니다. 현재, 약국이 전문 책임 보장을받는 두 가지 주요 영역은 다음과 같습니다. (1) 해당 약국의 토토 커뮤니티 제품을 분배하는 라이센스가있는 약사 및 (2) 상감 카드를 제공하는 라이센스가있는 의료 디렉터는이 부문에서 시장이 극도로 제한되어 있지만, 기업 운송 업체가 신흥 위험을 고려하기 시작함에 따라 전문적인 책임은 계속 발전하고 있습니다..

    • Budtenders E & O로 알려진 새로운 커버리지 솔루션은 소비자에게 특정 제품에 대한 조언이나 권장 사항을 제공하는 토토 커뮤니티 약국의 서기에게 보호를 제공합니다. Budtenders E & O가 제품 책임 정책 내에서 잠재적 격차를 메우도록 설계되었으므로, 이는 독립형 정책에 대한 수요가 증가 함에도 불구하고 GL 내에서 보증으로 추가됩니다..

    • 이 기사의 범죄 섹션에서 논의 된 바와 같이, 폭행과 배터리는 토토 커뮤니티 관련 사업에서 상당한 노출입니다. 그러나 이동 통신사는 종종 정책 에서이 적용 범위를 제외합니다.

    • 모든 사업과 마찬가지로 회사의 건물 및 운영을 보호 할 때 일반 책임 보장 및 Slip & Fall 클레임 가능성을 간과해서는 안됩니다. 하지만,표준 일반 책임 정책은 스케줄 1 물질 제외, 적절한 적용 범위를 얻기가 어렵습니다.

결론

토토 커뮤니티 산업은 신흥 문제와 커버리지 양식을 볼 수있는 새로운 방법의 결과로 매일 진화하고 있습니다. 토토 커뮤니티 관련 건강 연구가 실시되기 시작했고, 손실 데이터와 손실 데이터와 청구 사례는 여전히 유년기에 있는데, 토토 커뮤니티 공간의 적용 범위는 거의 독점적으로 E & S 마켓 플레이스에 남아 있습니다. 오늘날 시장에 토토 커뮤니티 관련 비즈니스에 사용할 수있는 프로그램 솔루션이 있지만, 대부분 보험에 노출 된 적용 범위와 격차가 충분하지 않습니다. 이 공간에 들어간 많은 항공사는 토토 커뮤니티 산업과 관련 비즈니스의 요구를 강력하게 이해하는 유통 파트너와 협력하기로 선택합니다.7

Amwins는 토토 커뮤니티 및 대마/CBD 공간의 현재 문제에 정통한 미국과 런던 전역에 전문 브로커가 있습니다. 이 전문 지식은 배치 프로세스를 통해 소매 고객을 안내하고 보험 가입자를위한 포괄적 인 위험 관리 및 보험 프로그램을 구축하는 데 필요한 모든 적용 범위를 이해하도록 도와줍니다..

저자 정보

다음 Amwins 전문가 가이 기사에 기여했습니다.

  • TJ Collins - 캔자스 시티의 Amwins 중개인 사상자 부사장, 미주리 주

  • Matt Jarrett - THB 런던 사상자 이사

  • Ryan Schaller - 캘리포니아 주 샌프란시스코에있는 Amwins 중개인 Amwins 중개인 Amwins 중개인

  • Charlie Grodecki - Professional Lines, Amwins Brokerage, NC

  • Jeff Katz - 캔자스 시티의 Amwins Brokerage 부동산 부사장

1CNBC (2019 년 3 월). 마리화나 산업은이 나라에서 가장 빠르게 성장하는 일자리 시장처럼 보입니다.https : //www.cnbc.com/2019/03/14/the-marijuana-industry-looks-loke-like-job-market-in-the-country.html

2USA TODAY (2019 년 6 월). 일리노이는 합법적 인 잡초를 승인하고 냄비 범죄에 대한 범죄 기록을 삭제합니다.https : //www.usatoday.com/story/news/nation/2019/06/25/legal-weed-illinois-ackrecreational-marijuana-criminal-reform/155269001/

3 Congress.gov. H.R.1595- 2019 년 안전 은행 법https : //www.congress.gov/bill/116th-congress/house-bill/1595/text

4 CNN (2019 년 9 월). 하원은 토토 커뮤니티 은행 청구서를 통과하지만 상원의 불확실성에 직면 해 있습니다.https : //www.cnn.com/2019/09/26/politics/cannabis-banking-bill-house-vote/index.html

5 Brookings (2018 년 12 월). 농장 청구서, 대마 합법화 및 CBD의 상태 : 설명 자.https : //www.brookings.edu/blog/fixgov/2018/12/14/the-parm-bill-hemp-and-cbd-emplainer/

6뉴욕 타임즈 (2019 년 8 월). 보건 당국자가보고 한 질병을 훼손한 첫 사망.https : //www.nytimes.com/2019/08/23/health/vaping-death-cdc.html

7 보험 저널 (2019 년 3 월). 보험사는 마리화나 보험 시장에 대해 신중합니다.https : //www.insurancejournal.com/news/national/2019/03/14/520607.htm