사설 토토 가입자가 손실 경험을 통제하도록 돕습니다
거주 사상자 사설 토토 시장이 계속 강화됨에 따라 1 차 및 초과 항공사 모두보다 선택적이고 가격을 높이고 가격을 높이고 있으며 클레임 주파수 문제로 위험을 고려하지 않으려 고합니다. 이러한 조건이 주어지면, 특정 사설 토토 가입자는 공제액에서 자체 사설 토토 보존 (SIR) 프로그램으로 이동함으로써 혜택을 볼 수 있습니다.
공제액과 선생님의 구별되는 차이는 청구를 처리하는 방법입니다. 공제 가능한 프로그램에 따른 사설 토토 가입자의 경우, 운송 업체는 청구가 해결 된 시점뿐만 아니라 청구가 얼마나 정착되었는지를 완전히 제어합니다. SIR과 함께 사설 토토 가입자는 SIR에 속하는 주장을 처리하기 위해 타사 관리자 (TPA)를 고용 할 책임이 있습니다.
공제 가능
현재 시장에서, 대다수의 거주 위험은 공제액 또는 제로 공제액으로 작성됩니다. 그러나 많은 아파트 일정을 소유하거나 관리하는 사설 토토 가입자의 경우 1 달러짜리 범위 또는 소규모 공제액을 얻을 수있는 날이 사라졌습니다.
각 운송 업체는 자체 예약 및 합의 철학을 가지고 있기 때문에 종종 법적 책임보다는 손해의 성격과 범위에 기초한 경우, 그렇지 않으면 경쟁 할 청구가 지불 될 수 있습니다. SIR과 비교할 때 공제 가능한 프로그램은 지불없이 청구가 훨씬 적습니다. 주파수 및 심각도에 대한 결과는 갱신시 사설 토토료 및 유지 옵션에 영향을 줄 수 있습니다.
SIR
SIR의 작동 방식을 더 잘 이해하려면 예를 검토해 봅시다.
대형 다가구 아파트 건물은 일반적으로 매년 몇 가지 책임 청구가 발생합니다. 대부분의 주장은 작지만 아파트 건물은 10 만 달러를 초과 한 몇 가지가 발생했습니다. 일정은 발생 한 한도마다 1 백만 달러의 일반 책임 정책에 따라 보장됩니다. 책임 사설 토토 비용을 줄이기 위해 건물 소유자는 약간의 손실을 유지하기로 결정했으며 첫 $ 100,000를 자체 사설 토토으로 결정했습니다. 청구가 발생하면 건물 소유자는 $ 100,000의 보유 금액까지 손해 배상금을 지불해야합니다. 손해가 $ 100,000를 초과하면 소유자의 책임 사설 토토 회사는 나머지 금액을 최대 1 백만 달러의 정책 한도까지 지불합니다.1
공제액과 마찬가지로, 사설 토토 가입자는 SIR 내의 보존에 대한 재정적 책임이 있습니다. 그러나 공제액과 달리 사설 토토 회사는 보존에 참여하지 않으며 피사설 토토자는 SIR 금액까지 청구의 관리 구성 요소를 책임집니다. 이 행정 부담은 일반적으로 타사 관리자 (TPA)가 처리합니다.
사설 토토 가입자가 공격적인 TPA와 함께 공제 대신 SIR을 구현하면 해당 유지 수준 내에서 예약 및 지불 프로세스에 더 잘 영향을 줄 수 있습니다. 이로 인해 빈도와 심각도 관점에서 더 나은 손실 경험이 생길 수 있으며 다음 갱신에서 프리미엄 구제를 제공 할 수도 있습니다.
SIR로부터 혜택을 누릴 수있는 사람
피사설 토토 보유는 위험, 포트폴리오, 청구 빈도 및 사설 토토 가입자가 편안하게 복용하고 재정적으로 유지할 수있는 위험의 양에 따라 다릅니다. $ 10,000 정도의 부착 지점은 이용 가능하지만 25,000 달러에서 10 만 달러 범위의 보유가 더 일반적입니다.
사설 토토료에 직접적인 영향을 미치는 포트폴리오 성장 및 구성을 포함하여 자체 사설 토토 보존을 볼 때 고려해야 할 여러 가지 요소가 있습니다. 현재 요금 환경에서 5,000 개가 넘는 단위, 클래스 B 및 C 커뮤니티 및 저렴한 주택을 보유한 포트폴리오는 SIR을 활용하여 클레임 관리를 통제함으로써 가장 큰 이점을보고 있습니다..
클레임 빈도는 또한 SIR로의 이동 결정에 직접적인 영향을 미칩니다. 거주 프로그램에 대한 청구 빈도가 정책 연도 당 20-25의 청구를 초과하는 경우, 운송 업체는 항상 프로그램을 효과적으로 관리 할 수있는 능력이나 전문화가 없습니다. 선생님으로 이사하고 거주 사업에 중점을 둔 TPA와 파트너 관계를 맺고 빈도 부담의 운송 업체를 구제하고 비용을 통제하려는 욕구를 보여줍니다.
그러나 단순히 청구 빈도 문제 또는 위험이 어려운 대규모 포트폴리오를 가지고 있다고해서 선생님이 사설 토토에 대한 올바른 솔루션이라는 의미는 아닙니다. SIR이 사설 토토 가입자의 총 위험에 긍정적 인 영향을 미치려면 사설 토토 가입자는 포트폴리오에 내재 된 위험을 이해하고 이러한 위험을 완화하고 줄이는 방법을 이해하는 관리 팀이 있어야합니다. 또한이 팀은 청구를 관리하거나 대신하여 TPA와 긴밀히 협력 할 수 있어야합니다. 마지막으로, 사설 토토 가입자는 선생님이 충족 될 때까지 방어를 포함한 모든 청구 비용에 대한 책임이 있기 때문에 고려해야 할 선생님의 재정적 영향이 있습니다.
TPA의 가치
많은 타사 관리자는 업계 전문화를 제공하며 대부분의 변호사가 있으며, 대부분은 빈도와 심각성에 영향을 줄 수있는 청구, 혜택을 조정할 수있는 변호사를 보유하고 있습니다. 이러한 전문 지식 외에도 TPA가 클레임을 협상 할 때 자신의 고객이 자체 사설 토토에 가입했다고 청구인의 변호사에게 알리는 능력은 레버리지를 제공합니다. 마지막으로, TPA의 주장을 해결하는 방법에 대한 TPA의 접근 방식은 지속적인 협업을 통해 사설 토토 가입자의 철학을 청구 관리에보다 정확하게 반영 할 수 있습니다.
비용 절약 예
거주 공간에 대한 전문 지식과 전문화를 갖춘 TPA 인 Great Prairie Risk Solutions는 SIR로 전환하는 데 드는 비용 절감의 잠재적 비용 절감을 보여주는 다음 시나리오를 공유했습니다.
- 클라이언트 A는 다세대 주택 및 상업 및 소매 공간을 포함한 혼합 사용 시설 및 연간 평균 907 건의 사고를 포함합니다. 공제 가능한 프로그램에 따라 3 년 동안 총 발생한 손실은 $ 4,176,860이며, 사건 당 평균 비용은 $ 1,535였습니다. 선생님에 따라 3 년 동안 총 발생한 손실은 $ 2,859,351로 떨어졌으며 사건 당 평균 비용은 $ 1,051-입니다.32%의 청구 비용 감소.
- Client B는 연간 평균 28 건의 사건을 가진 다세대 주택 건물 포트폴리오를 보유하고 있습니다. 공제 가능한 프로그램에 따라, 3 년 동안 총 발생한 손실은 $ 537,164였으며, 사건 당 평균 비용은 $ 6,395였습니다. 선생님에 따라 3 년 동안 총 발생한 손실은 $ 256,988로 떨어졌으며 사건 당 평균 비용은 $ 3,059-입니다.52%의 청구 비용 감소.
결론
자체 사설 토토 보존은 모든 거주 위험에 적합하지는 않지만 많은 사람들에게 실행 가능하고 비용 절감 솔루션입니다. SIR을 활용하는 것과 관련된 이점과 절약은 손실 경험을 제어 할 수 있습니다. 클레임 프로세스에서 어느 정도의 위험을 감수하고 피사설 토토자의 비즈니스 라인 및 위험 클래스를 전문으로하는 타사 관리자와 파트너 관계를 맺고 보장 혜택과 저축을 극대화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
저자 정보
이 기사는 Georgia의 Amwins Brokerage의 부사장 인 Phil Burke와 습관, 상업 및 소매 분야의 부동산 관련 위험에 중점을 둔 제 3 자 관리자 인 Great Prairie Risk Solutions의 사장 인 Phil Burke가 작성했습니다. Great Prairie에 대한 자세한 내용은 방문greatprairierisk.com또는 224.330.6430 내선으로 전화하십시오. 300.
1 균형 소기업 (2019 년 1 월). 자체 사설 토토 보존으로 비즈니스를 보호합니다.https : //www.thebalancesmb.com/protecting-your-business-with-a-self-insured-retention-462557
